채권 직접 투자방법 2편 스마트폰 MTS ft. 미래에셋

안녕하세요!

배당금 굴렁쇠 소년입니다.

저번에 채권에 대한 기초 상식을 포스팅했습니다.

 

참고 : https://dv2050.tistory.com/7

 

오늘은 어플로 배우는 채권 직접 투자방법을 포스팅하겠습니다.

미래에셋 어플로 배워보겠습니다.

목차
1. 장내채권, 장외채권, 단기채권, 외화채권
2. 미래에셋 어플에서 채권 직접 투자하는 방법
3. 채권 투자 이유
4. 결론

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1. 장내채권, 장외채권, 단기채권, 외화채권

어플에서 보면 채권과 관련된 여러 종류의 메뉴가 있습니다.

간단하게 특징을 알아보겠습니다.

 

1. 장내채권 : 시장에서 거래되는 채권입니다. 국내채권을 장 운영시간(9시 ~ 15시 30분) 동안 거래할 수 있습니다.

2. 장외채권 : 각 증권사에서 도매로 떼어다가 소매로 투자자에게 파는 형태의 채권입니다. 유통비용이 추가로 들어 투자자 입장에서는 장내채권보다 비싸게 사는 셈입니다.

3. 단기채권 : 만기가 짧게 남은(1년 미만) 채권들을 거래할 수 있습니다. 

4. 외화채권 : 미국채, 브라질 국채 등을 거래할 수 있습니다.

2. 미래에셋 어플에서 채권 직접 투자하는 방법

 

1. 어플을 켜서 상품, 채권, 장내채권 찾기를 누릅니다.

2. 채권목록을 볼 수 있습니다. 상세조회를 눌러봅니다.

3. 종류, 잔존기간, 신용등급, 이자지급주기를 필터링할 수 있습니다.

4. 원하는 채권을 찾으면 채권의 정보를 보거나 거래를 바로 할 수 있습니다.

5. 현재가를 누르면 현재 거래가, 물량, 시장금리를 확인할 수 있습니다.

6. 종목정보를 누르면 채권 주요 정보를 확인할 수 있습니다. 

 

현재 선택한 채권은 국고채권으로, 정부에게 돈을 빌려주는 형태의 채권입니다.

잔존기일은 약 25년이나 되네요.

표면이율은 1.5%입니다. 표면이율이 중요한 이유는 이자 산정의 근거가 되기 때문입니다.

이 채권의 현재 시장금리는 2.8 ~ 2.9%지만 이자를 받게 되면 1.5%에 대한 이자만 내게 됩니다.

이게 채권의 장점 중 하나입니다.

이자지급은 6개월마다 하네요.

7. 거래창으로 오면 매수/매매를 할 수 있습니다. 여기부터는 주식과 거래방식이 거의 동일합니다.

 

채권은 특이하게 표시되는 금액의 10분의 1이 최소단위입니다.

현재 선택한 가격은 7,523원으로 되어 있는데 수량에 1천원을 넣으면 752.3원으로 1개를 매수하는 셈입니다.

따라서 채권은 천원 정도만 있어도 투자가 가능한 자산입니다.

3. 채권 투자 이유

채권 투자를 하는 이유는 사람마다 다를 텐데요.

몇 가지 중요한 포인트가 있습니다.

 

첫째, 채권은 금리에 민감하게 반응합니다.

채권 가격과 금리는 반비례입니다. 

금리가 높아지면 채권 가격이 내려갑니다. 

반대로 금리가 낮아지면 채권 가격이 올라갑니다.

 

최근까지 국내외에서 고물가로 인해 고금리가 유지되다가 금리가 인하되고 있습니다.

금리 인하기에는 사놨던 채권의 가격이 올라갑니다.

 

둘째, 채권은 중도 매매가 가능합니다.

양도소득이 없다는 점도 매력입니다. 

국내주식과 동일하게 매매차익으로 이익이 발생해도 세금을 내지 않습니다.

 

이자에 대한 세금만 납부하게 되는데요.

이마저도 표면이율에 따라 부과합니다.

아까 위에서 보신 것처럼 실제 매매금리보다 표면이율이 낮은 경우 세금감면의 효과가 있는 셈이죠.

자산가들에게는 중요한 문제입니다.

 

단기 자금을 굴릴 때도 사용합니다.

저도 돈을 통장에 그냥 넣어놓기가 그래서 채권을 활용해 돈을 굴리고 있습니다.

결국 미국주식에 투자할 생각이지만 상황을 지켜보기 위해 현금형태로 가지고 있으면서 돈을 굴리는 겁니다.

단기채권에 투자를 해놓으면 기회가 왔을 때 투자금이 마련되어 있겠죠?

4. 결론

1. 채권도 주식처럼 어플을 통해 간편하게 투자할 수 있다.
2. 채권에 투자할 때는 기간, 금리, 가격, 발행주체 등을 확인하여 투자하자.
3. 주식만 하고 있다면 채권에도 일부 투자하여 건강한 포트폴리오를 만들어보자.