내가 연금저축펀드에 투자하지 않는 이유

안녕하세요!

지금보다 배당금입니다.

보통 주식 투자를 시작할 때 연금저축펀드나 ISA 계좌를 많이 추천받으시죠?

세제 혜택이 있어서 그렇습니다.

저는 연금저축펀드에 투자를 하지 않고 있는데요.

왜 그런지 이야기해 보도록 하겠습니다.

목차
1. 연금저축펀드란?
2. 내가 연금저축펀드에 투자하지 않는 이유
3. 결론

 

1. 연금저축펀드란?

연금저축펀드는 말그대로 노후연금을 대비하여 펀드 투자를 하는 개인연금 계좌입니다.

국민연금이 1차적으로 노후보장을 하지만 그걸로 부족하기도 하고, 주식투자를 세금 혜택 받으면서 할 수 있다는 장점이 있어 많이들 활용하시는 상품입니다.

 

매년 연말정산 때마다 16.5% 세액공제를 최대 600만 원까지 인정받을 수 있습니다.

600만 원 납입 시 매년 99만 원을 돌려받는다고 보면 됩니다.

또한 나중에 이익금을 회수할 때도 최대 5.5%, 최소 3.3%의 낮은 세율을 적용하여 세금을 납부할 수 있습니다.

 

반 강제적으로 오랜 기간 투자금을 굴리기 때문에 수익률도 자연스럽게 높아집니다.

 

또한 건강보험료 부과 기준에 적용되지 않아 추가로 건강보험료를 납부할 필요도 없죠.

장점이 정말 많은 상품입니다.

2. 내가 연금저축펀드에 투자하지 않는 이유

장점이 이렇게 많은데요.

왜 저는 연금저축펀드에 투자하지 않고 있는 걸까요?

우선 돈이 묶인다는 단점이 있습니다.

내가 40대에 돈이 필요하더라도 55세에 돈을 찾아야 합니다.

그전에 찾으면 그동안 받았던 세금 혜택을 일부 뱉어내야 하기 때문에 돈이 장기간 묶입니다.

집을 사거나 다른 곳에 투자 기회가 있어도 돈을 활용하지 못한다는 뜻이죠.

 

두 번째로 ETF, 펀드를 사야 된다는 점입니다.

저는 개별종목에 투자하는 걸 좋아하는데요.

연금저축펀드 계좌에서는 개별종목에 투자할 수가 없습니다.

반드시 ETF나 펀드를 사야합니다.

 

세 번째로 정부정책이 어떻게 변할지 모른다는 겁니다.

최근 실손의료비 보험의 손실이 커지자 과거 가입했던 보험 약관을 손보겠다는 기사가 있었습니다.

분명 고객이 보험사와 그때 당시 약관을 가지고 계약을 했는데 이제 와서 그걸 고친다는 건 계약이 의미 없다는 이야기입니다.

현재 연금저축펀드의 소득은 건강보험료를 부과받지 않지만 이것도 언제 바뀔지 모르죠.

저출산의 여파 때문에 혜택은 줄어들 확률이 높다고 봅니다.

이럴 때 돈이 묶이면 할 수 있는 게 별로 없다고 생각해요.

 

3.  결론

연금저축펀드 계좌는 장점이 정말 많은 상품입니다. 저도 지인분들께 우선적으로 추천드리는 상품 중에 하나이고요. 다만 저는 세금을 더 내더라도 자금을 유동적으로 활용하는 게 좋기 때문에 개별종목에 투자를 하고 있습니다. 매년 최대 99만 원을 환급받을 수 있다는 점, 세금을 당장 납부하지 않아 과세이연 효과로 인해 복리효과가 높다는 엄청난 장점이 있지만 돈이 묶인다는 점 때문에 손이 잘 안 가네요.

 

저처럼 자산형성에 대한 목표나 의지가 있으신 분들이 아니고 일반적인 분들이라면 연금저축펀드 계좌를 추천드립니다.