국내 단기채권 직접 투자방법

안녕하세요!

배당금 굴렁쇠 소년입니다.

저번에 단기자금을 굴리기 위해 단기채권에 투자하는 방법을 말씀드렸는데요.

오늘은 실제로 단기채권을 어떻게 투자해야 하는지 알아보도록 하겠습니다.

목차
1. 단기채권이란?
2. 직접 투자방법
3. 장외채권은 비추
4. 결론

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1. 단기채권이란?

단기채권이란 말 그대로 기간이 단기, 짧은 채권을 의미합니다.

여기서 단기란 어느 정도의 기간을 의미할까요?

우리는 통상 기간이 1년 이내인 채권을 단기채권이라고 합니다.

 

자금목적에 따라 1년 정도 굴릴 수도 있겠고요.

몇 개월 안에 다시 필요할 것 같다면 1개월, 3개월짜리 채권에 투자할 수도 있겠죠.

기간이 길면 이자가 많아지는 대신 자금이 오래 묶입니다.

반대로 기간이 짧으면 이자가 적고 자금이 단 기간 내 자유로워지죠.

 

채권은 중도매매가 가능하지만 손해를 볼 수도 있으므로 가급적 만기까지 가져간다는 생각을 하는 게 좋습니다.

중도매매를 생각하고 채권 투자를 하려면 채권 투자에 대해 어느 정도 경험이 쌓인 후에 하는 것이 좋아 보입니다.

2. 직접 투자방법

단기채권을 직접 투자하는 방법을 알아보겠습니다.

시중에 채권 투자에 관한 책이 몇 권 나와있습니다.

주식 관련 책보다는 수가 월등히 적어 읽어보기가 수월한데요.

몇몇 저자들은 채권 투자를 할 때는 가급적 HTS(컴퓨터)로 하길 권합니다.

MTS(모바일, 핸드폰)보다는요.

 

제가 직접 해보니 HTS를 추천한 이유를 알겠더군요.

HTS가 정보를 파악하기 훨씬 편합니다.

특정 종목을 이미 정해놓고 저렴한 값에 사려고 호가를 보는 상황이면 상관없지만

종목의 전체적인 정보를 파악하기에는 HTS가 편합니다.

따라서 오늘은 미래에셋 HTS를 기준으로 살펴보려고 합니다.

 

미래에셋증권 HTS로 접속하여 '장내채권종합' 메뉴를 누르면 위와 같은 창이 뜹니다.채권에 대한 전반적인 정보를 파악할 수가 있습니다.이전의 정보가 궁금한 분들은 서두의 링크를 참고해 주세요!

 

1번 화면을 살펴보죠.여러 채권들의 명단이 있습니다.이때 잔존기간 버튼을 누르면 채권의 잔존기간 순서대로 명단을 정렬할 수 있습니다.2024년 11월 24일 기준으로 조회해 보니 가장 짧은 게 98일 짜리네요.그 뒤로 100일 내외, 180일, 250일 정도의 채권도 있습니다.이렇게 우선 기간을 확인할 수 있고요.

 

2번 화면을 보시면 선택한 채권의 기본정보가 나옵니다.예시로 엠캐피털 336-2 종목을 선택해 보았습니다.엠캐피털은 회사이름, 336-2는 채권 번호라고 생각하면 됩니다.

 

신용등급은 A-로 안정적인 편이고 표면이율은 6.051%네요.현재 시장금리가 6.081%이니 세금이 금리에 비해 크진 않겠네요.참고로 채권이자의 세금은 표면이율을 기준으로 부과합니다.

 

이자는 3개월마다 지급하고 차기 이자 지급일자가 12월 16일이네요.12월 16일 안에 매수를 하면 이자를 2번 받게 되겠네요.이자지급시기는 가격에 적당히 반영되므로 크게 신경 쓰지는 않아도 됩니다.

 

3번 화면에는 해당 채권의 최근 가격 동향을 볼 수 있습니다.

최근에 너무 비싸졌다면 조금 기다려보거나 오히려 저렴해졌다면 매수를 할 수도 있지요.

 

정보를 탐색했으면 호가를 골라 매수주문을 넣으면 됩니다.

이 부분은 주식과 동일하여 생략하겠습니다.

3. 장외채권은 비추

지금까지 설명드린 채권 투자방법은 장내채권 투자방법입니다.

말 그대로 장이 열리면 해당 시장에서 거래하는 방식이지요.

장외채권도 있습니다.

시장 외에서 거래가 되는 채권인데요.

이 장외채권들은 증권사마다 취급하는 채권이 다릅니다.

왜냐하면 증권사가 도매로 떼서 고객들에게 소매 판매를 하는 방식이기 때문입니다.

당연히 증권사에게 유통마진이 들어가겠죠?

고객 입장에서는 더 비싸게 사는 셈입니다.

가급적이면 장내채권에서 상품을 찾아보시는 걸 추천드립니다.

물론 장외채권이더라도 금리가 매력적이면 매수할 수도 있겠지요.

4. 결론

오늘은 단기채권에 직접 투자하는 방법을 알아보았습니다.

현금이 놀고 있는 게 불안하다면 이렇게 일부 자금을 단기채권에 투자하여 굴려보세요.

처음에는 별 차이가 없는 것 같겠지만 기간이 길어지면 돈이 엄청나게 불어납니다.

돈을 계속 굴리려는 습관을 가져야 자산이 축적되어 나중에 편안해질 수 있습니다.

꼭 부자가 아니더라도 마음이 편해지기 위해서는 돈 굴리는데 흥미를 붙여보세요 ^^